3月23日，眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司(6060.HK，以下稱眾安)發(fā)布2020年業(yè)績報告，公司歸母凈利潤達人民幣5.5億，實現(xiàn)扭虧為盈。
眾安2020年保費同比增長14.2%，達到167億元，被保用戶數(shù)量增至5.2億，總保單超過79億張。同時，綜合成本率大幅改善至102.5%。
眾安保險CEO姜興表示，“眾安不僅僅是一家保險公司，我們堅定地執(zhí)行‘保險+科技’雙引擎驅動戰(zhàn)略，始終堅持將科技與保險進行全流程的深度融合，用科技賦能保險價值鏈，最大化釋放生態(tài)協(xié)同價值。”
健康生態(tài)總保費66億元 同比增長37.4%
健康生態(tài)是眾安在線去年業(yè)務增長的第一大驅動力。2020年新冠疫情爆發(fā)，喚醒了用戶的健康保障意識和對保險的需求。眾安把握住市場機遇，健康生態(tài)去年實現(xiàn)總保費66億元，同比增長37.4%，超過行業(yè)增速的兩倍。
同時，眾安在線對健康生態(tài)進行戰(zhàn)略升級，一方面不斷創(chuàng)新迭代，推出尊享e生2020(門急診版)、眾安重疾險(多次賠付版)等創(chuàng)新產(chǎn)品，今年初上線尊著力打造，通過眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，完成了“醫(yī)+藥+保”服務閉環(huán)，實現(xiàn)了產(chǎn)品從低頻健康保障向高頻醫(yī)療服務升級。
公司推出的“眾安醫(yī)管家”擁有逾2000名醫(yī)生，能為健康生態(tài)中2390萬被保用戶提供7*24小時的在線問診、電子處方及送藥上門服務。從疾病預防到健康管理，眾安健康生態(tài)一站式全流程的服務，滿足了用戶各項醫(yī)療服務需求。用戶粘性因此變得更高，去年個險用戶ARPU(每人平均收入)達到453元，較2018年翻了接近一倍。
從健康險支付端突破，眾安的邊界正在從中端醫(yī)療險延申至大健康市場。據(jù)行業(yè)研究報告預測，2025年，中端醫(yī)療險市場規(guī)模將達到2000億元，大健康則接近15萬億元。
數(shù)字生活生態(tài)是眾安業(yè)績增長的另一個主要來源，數(shù)字生活包括電商、在線出行等新型生活和消費場景。2020年，眾安數(shù)字生活板塊貢獻保費63億元，同比增長25.2%。其中，手機碎屏險、寵物險等創(chuàng)新業(yè)務收入占比從2019年4%升至去年的16%。
眾安手機碎屏險抓住了5G時代換機潮的市場需求，基于大數(shù)據(jù)風控能力和創(chuàng)新拍照投保技術，去年服務用戶超過百萬。寵物經(jīng)濟催生的寵物險則是眾安創(chuàng)新業(yè)務的另一大亮點，鼻紋識別技術的幫助下，超百萬寵物主為愛寵購買了保險。目前我國境內(nèi)寵物險滲透率僅有1%，相較成熟地區(qū)還有巨大的增長空間。
經(jīng)過7年耕耘，眾安的互聯(lián)網(wǎng)保險板塊已經(jīng)進入收獲期，連續(xù)兩年實現(xiàn)盈利，商業(yè)模式得到驗證。
值得一提的是，去年疫情期間，眾安互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院向全國用戶提供了24小時發(fā)熱問診服務，對于確診用戶開設了理賠綠色通道，對居家隔離的用戶提供了最高10萬保額的公益贈險。眾安還向小微企業(yè)推出了營業(yè)中斷險，助力企業(yè)復工復產(chǎn)。
自有平臺貢獻保費同比翻番
保險板塊的快速增長還得益于自有平臺的建設，去年健康生態(tài)中32%的保費來自自有平臺。2020年自有平臺飛速成長，其貢獻保費同比翻番，達到21.7億元，占公司總保費比例從2018年的2%大幅提升至2020年的13%。
春節(jié)期間，眾安特約贊助了抖音“家鄉(xiāng)團圓年”，亮相春晚紅包雨，獲得150億次的品牌曝光，為自有平臺帶來海量流量。借助在短視頻、直播等新場景運營，以及邀請張國立為品牌代言人，去年眾安自有平臺在抖音和快手等視頻陣地粉絲量位居行業(yè)第一，在抖音的品牌知名度提升了3倍，眾安保險APP月活增長了2.6倍。
發(fā)展自有平臺能夠有效降低渠道費用，讓用戶沉淀下來、享受到更多元和更定制化的服務。數(shù)據(jù)顯示，眾安自有平臺加購率達到16.6%，且自有平臺尊享系列用戶續(xù)保率和ARPU都超過非自有平臺。通過自有平臺，眾安也實現(xiàn)從產(chǎn)品運營到用戶運營的蛻變。
科技輸出3.65億元 同比增長35.4%
去年12月，眾安將區(qū)塊鏈技術與保險業(yè)務深度融合，出具了全國第一張數(shù)字人民幣保單。憑借在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等科技上領先優(yōu)勢，眾安重塑了保險價值鏈條，大大提升運營效率，節(jié)約了成本，助力公司實現(xiàn)有質量的增長。
雖然是保險公司，但眾安在線的工程師和技術人員占員工總數(shù)的47%，去年科技研發(fā)投入高達9億元，令眾安更像是一家科技公司。眾安作為保險科技龍頭也將經(jīng)過沉淀和驗證后的科技能力向外部輸出。
2020年疫情，促使越來越多保險公司意識到線上化的重要性。與此同時，銀保監(jiān)會提出目標，到2022年，國內(nèi)財險公司的主要業(yè)務線上化率應達到80%以上。隨著整個保險行業(yè)數(shù)字化轉型步伐加快，公司科技業(yè)務輸出也在快速拓展市場。
眾安科技輸出的既有模塊化產(chǎn)品，也有保險核心系統(tǒng)。去年，公司的“X-man”精準營銷等模塊幫助了太平人壽、友邦人壽、中宏保險、匯豐人壽、農(nóng)銀人壽等10余家客戶打造一站式數(shù)字化保險營銷平臺，實現(xiàn)智能營銷全流程閉環(huán)。2021年初，眾安在線幫助國內(nèi)領先的太平財險搭建了新一代數(shù)字化核心系統(tǒng)。
去年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布新規(guī)，要求保險公司在當年10月前實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理。眾安響應監(jiān)管，抓住機遇，迅速上線“可視化回溯系統(tǒng)”產(chǎn)品，簽約了42 家保險產(chǎn)業(yè)鏈公司。
眾安科技不斷拓展市場，截至去年底，服務保險產(chǎn)業(yè)鏈客戶75家，客戶次年復購率達75%。眾安的科技輸出業(yè)務收入過去三年里已經(jīng)增長了8倍，去年即使在疫情影響下仍錄得3.65億元，同比增長35.4%。
眾安的輸出不僅推動著保險行業(yè)的數(shù)字化轉型，也將成為公司新的增長極。
保險科技出海
憑借多年來累積的經(jīng)驗，眾安保險已沉淀了一套成熟的保險科技產(chǎn)品及解決方案，從業(yè)務、技術、數(shù)據(jù)、組織層面幫助保險行業(yè)實施全面的數(shù)字化戰(zhàn)略。在海外市場，眾安科技賦能不斷拓展新版圖。
眾安也是近年中國科技出海浪潮中的領軍者之一，在日本和東南亞，向當?shù)仡^部險企輸出數(shù)字化保險核心系統(tǒng)Graphene，為互聯(lián)網(wǎng)公司提供保險平臺系統(tǒng)Fusion。
2020年，繼Sompo之后，眾安在日本市場服務了更多當?shù)仡I先的財險、壽險以及互聯(lián)網(wǎng)保險平臺。在新加坡，以當?shù)刈畲蟮木C合保險機構NTUC Income為例，其基于Graphene，能夠連接餐飲、公共交通、外賣等場景合作方，并推出碎片化保險產(chǎn)品組合，用戶可以動態(tài)增加保額和保障范圍，得到了自由職業(yè)者和年輕一代的歡迎。
公司還與友邦保險集團成為區(qū)域科技合作伙伴，幫助友邦保險加速數(shù)字化，以觸達新客戶群，在不同生活場景實時批出保單。
在互聯(lián)網(wǎng)平臺輸出上，眾安與東南亞O2O平臺Grab的合資公司GrabInsure已經(jīng)為數(shù)千萬用戶提供定制化保險產(chǎn)品。眾安的保險科技能力的支持下，Grab生態(tài)去年已累計產(chǎn)生超過7000萬張保單，疫情期間向Grab平臺司機、乘客、送餐員、快遞人員及時提供了新冠責任險、送餐延誤險、快遞貨運險等保障。
眾安也與印度尼西亞的領先電子錢包平臺 OVO 成立了合資公司，為當?shù)乇ｋU公司提供科技輸出服務，讓更多人群享受到便利、普惠的保險服務。
虛擬銀行落子深耕
2021年3月18日，眾安國際旗下的香港第一家虛擬銀行ZA Bank宣布用戶數(shù)量突破30萬。作為探路者，ZA Bank成立不足一年時間，便在成熟的香港市場站穩(wěn)腳跟。
截至去年底，ZA Bank吸收個人存款60 億港元，提供個人貸款6.5億港元。借助眾安自主研發(fā)的eKYC技術，ZA Bank用戶能享受到全新的數(shù)字化銀行體驗，最快2分3秒完成開戶。由于省去了線下成本，ZA Bank的活期存款利息可以達到1%，是傳統(tǒng)銀行的一千倍。
眾安國際旗下的數(shù)字化壽險公司ZA Insure也于去年落子香港，為用戶提供價格普惠的定期壽險、癌癥、心血管疾病以及意外的保障，新增保單按月獲得超過35%的增長。
接下來，眾安香港板塊的貸款業(yè)務發(fā)展，未來可能的數(shù)碼理財業(yè)務，都將為眾安打開新的想象空間。一站式的“銀行管家服務”也將會成為未來的趨勢。(記者 郭偉瑩)
